Капитал диаспоры: как упростить его возвращение в экономику Молдовы
.
За годы работы за рубежом многие граждане Молдовы накопили средства, которые при возвращении могли бы стать инвестициями в собственный бизнес. Государство уже поддерживает предпринимательские инициативы диаспоры, однако путь самого капитала в молдавскую финансовую систему остаётся сложным. Партия национальной справедливости предлагает создать единый механизм подтверждения происхождения таких средств и ввести сертификат происхождения капитала. Свою концепцию представляет соучредитель политформирования, юрист Василий КОВАЛЬ.
«Страна получает потенциального внутреннего инвестора»
За десять, пятнадцать или двадцать лет работы за границей человек может накопить средства, приобрести и затем продать недвижимость, создать бизнес, сформировать капитал. Если после этого он решает вернуться в Молдову и вложить деньги в собственное дело, страна получает потенциального внутреннего инвестора.
Для нашей экономики 30, 50, 100 или 200 тысяч евро – вполне ощутимые суммы. На них можно открыть небольшое производство, ферму, туристический объект, мастерскую, сервисную компанию, предприятие в сфере информационных технологий. При этом речь идёт о людях, которые знают страну, язык, местную среду, имеют здесь семейные и деловые связи.
Масштаб финансовых связей диаспоры с Молдовой показывают данные Национального банка. Только в третьем квартале 2025 года объём личных ремиттансов составил 463,75 млн долларов, или 7,6 процента валового внутреннего продукта за квартал. На страны Европейского союза пришлось 62,7 процента поступлений. Ремиттансы нельзя приравнивать к инвестиционному капиталу, но эти цифры показывают объём финансового ресурса, связанного с гражданами страны за рубежом.
Государство уже пытается направлять часть этого потенциала в предпринимательство. В рамках действующего инструмента безвозвратной финансовой поддержки CREȘTEM IMM на 2026 год для запуска бизнеса трудовыми мигрантами и их родственниками первой степени предусмотрено 14,258 млн леев. Максимальный размер безвозвратной поддержки для одного бенефициара составляет 600 тыс. леев.
Ранее сходную задачу решала программа PARE 1+2, ориентированная на использование средств, заработанных мигрантами, для создания и развития бизнеса. Одним из условий участия было документальное подтверждение происхождения денег. Таким образом, сама экономическая логика уже признана: накопления граждан за рубежом могут превращаться в инвестиции внутри страны. Остаётся другая часть этой цепочки – сделать понятным и предсказуемым возвращение самого капитала.
«Действующий порядок способен стать самостоятельным инвестиционным риском»
Банки обязаны идентифицировать клиента, оценивать операции и устанавливать происхождение средств. Эти требования входят в систему предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, обозначаемую международной аббревиатурой AML/CFT. Финансовые учреждения и другие организации, на которые законодательство возлагает подобные обязанности, относятся к отчётным субъектам. Основные требования установлены Законом №308/2017. В 2026 году правовая база была дополнительно усилена Законом №146 от 23 июля.
Такой контроль необходим. Финансовая система должна быть защищена от преступных доходов, коррупционного капитала и других незаконных денежных потоков. Однако на практике возникает другая проблема. Гражданин может располагать полным пакетом документов, подтверждающих законность накоплений, и при этом неоднократно представлять одни и те же сведения разным учреждениям.
Представим человека, который двадцать лет официально работал в Италии или Германии, получал зарплату через банк, платил налоги, приобрёл недвижимость, затем продал её и решил вложить средства в предприятие в Молдове. У него есть банковские выписки, налоговые декларации, трудовые договоры, документы о продаже имущества. Источник денег можно установить и проверить. Но если после этого та же финансовая история снова подтверждается на каждом следующем этапе, возникают дополнительные сроки, расходы и неопределённость. Для человека, который ещё только принимает решение о возвращении и открытии бизнеса, действующий порядок способен стать самостоятельным инвестиционным риском. Именно эту проблему Партия национальной справедливости предлагает решить.
«Происхождение капитала должно подтверждаться единой процедурой»
Предлагается создать механизм для законного возвращения в Молдову средств граждан, заработанных и накопленных за рубежом. В финансовой терминологии такой процесс называется репатриацией капитала.
Происхождение капитала должно подтверждаться единой процедурой. Гражданин представляет документы о заработной плате, уплаченных налогах, банковских накоплениях, продаже недвижимости, бизнеса, доли в компании или другого имущества. После проверки гражданин получает сертификат происхождения капитала.
Юридическая сила сертификата должна быть закреплена законом. Если происхождение конкретных средств уже установлено и подтверждено, результаты этой проверки должны признаваться банками, государственными органами и другими участниками процедуры. Тогда человеку не придётся каждый раз заново собирать документы и доказывать одну и ту же финансовую историю.
При этом сертификат не освобождает банки от требований AML/CFT. Если при последующих операциях возникают новые обстоятельства или предусмотренные законом признаки риска, финансовый контроль применяется в обычном порядке.
Смысл предложения именно в устранении повторных проверок уже подтверждённых сведений. После законодательного закрепления такого механизма сертификат должен учитываться банками и другими отчётными субъектами в порядке, установленном новыми нормами. Детали процедуры и полномочия государственных органов будут определены законодательством.
Для этого не требуется создавать новое ведомство: цифровизация позволяет выстроить такой механизм на базе уже действующих государственных инструментов. Тем более, что в Молдове действует Национальный механизм содействия возвращению (Mecanismul național de asistență la revenire), построенный по принципу «единого окна».
Механизм подтверждения происхождения капитала мог бы стать его экономическим элементом. Человек ещё до возвращения понимает, какие документы необходимо представить, подаёт их в электронном виде и получает юридически определённый результат проверки.
Тот же принцип должен действовать и в отношении наличных средств. При ввозе в Молдову или вывозе из страны валютных ценностей на сумму 10 тысяч евро и более на одного человека за одну поездку действует обязательное письменное декларирование. Таможенная декларация фиксирует ввоз заявленной суммы, но сама по себе не подтверждает происхождение этих средств. Поэтому для дальнейшего их использования должен действовать тот же понятный механизм проверки и подтверждения.
«Капитал граждан Молдовы за рубежом – ресурс»
Молдова постоянно ищет внешние инвестиции. При этом у страны существует собственная категория потенциальных инвесторов – граждане, которые годами жили и работали за рубежом. Вместе с ними могут возвращаться накопления, профессиональный опыт, предпринимательские навыки и деловые связи.
Для страны с высоким уровнем миграции значение этого ресурса особенно велико. В 2024 году, по данным Национального бюро статистики, из Молдовы эмигрировали 123 406 человек, тогда как число иммигрантов составило 105 804. Поэтому возвращение граждан имеет и прямое экономическое значение. Если человек после многих лет работы за границей готов вложить заработанные средства в предприятие дома, эти деньги могут создавать рабочие места, формировать налоговые поступления, давать заказы другим компаниям и увеличивать внутренний спрос.
Партия национальной справедливости предлагает законодательно закрепить механизм легального возвращения такого капитала. Его основой должны стать единая проверка происхождения средств, электронная подача документов, сертификат происхождения капитала и признание результатов уже проведённой проверки при сохранении требований финансового контроля.
Молдова уже создаёт условия для возвращения своих граждан. Следующий шаг – сформировать понятные условия и для средств, которые они готовы вложить в экономику страны. Государство должно иметь возможность проверить происхождение денег. Добросовестный инвестор, со своей стороны, должен понимать процедуру и знать, что однажды подтверждённые сведения не придётся бесконечно доказывать заново.
Капитал граждан Молдовы за рубежом – ресурс, которым страна пока пользуется далеко не в полной мере.
Присоединяйтесь к нашему Telegram-каналу: важные новости, аналитика и инсайды!
Хотите поддержать изменения к лучшему в вашей стране? Участвуйте в них вместе с нами! Вы можете внести свой вклад в независимую журналистику.
